确山县:加快普惠金融建设 助力经济社会发展

 为充分发挥普惠金融在助推脱贫攻坚、乡村振兴、服务小微企业、支持县域经济发展中的积极作用,去年下半年以来,确山县认真学习借鉴兰考模式和卢氏经验,以保障体系建设为支撑,以“服务+信用+信贷”为路径,以数字普惠金融为愿景,立足确山实际,积极开展探索,取得了初步成效。今年3月30日,确山县获批成为全省普惠金融试点县。前不久在兰考县召开的中国(兰考)数字普惠金融创新座谈会上,确山县和兰考县等县普惠金融工作情况开展画册成为与会人员会上的交流材料。

建立“三个体系”,夯实保障基础。一是建立领导体系。县政府成立了普惠金融工作领导小组,每月召开一次碰头会,研究解决普惠金融推进工作中遇到的困难和问题。二是建立组织体系。建立县、乡、村三级普惠金融组织,县政府单独设立普惠金融服务中心,提供信用信息查询、贷款需求审核、金融业务咨询等服务,目前已有8家单位入驻。乡镇普惠金融服务分中心与乡镇金融扶贫服务站合署办公,主要负责信贷需求汇总、信用信息采集和更新等。村级普惠金融组织涵盖金融扶贫服务部和普惠金融服务站两个主体,前者负责组织和管理,后者负责服务和宣传。三是建立政策体系。县政府建立了以《试点工作方案》为核心、12个制度性文件为支撑的政策体系,覆盖普惠服务、信用建设、普惠授信、风险补偿、考核奖惩五类内容。

抓好“三项提升”,增强服务质效。截至去年9月底,确山县共建成普惠金融服务站173个,实现了各行政村全覆盖。今年,他们的工作重心是提质增效。

提升人员素质。主办银行每月组织巡检人员到服务站,现场解疑释惑;每季度依托乡镇银行网点,组织全乡服务站人员集中开展金融知识培训。人行驻马店中心支行和确山县政府每半年组织县、乡、村三级普惠金融服务体系人员,集中开展金融政策和业务培训。

提升站点功能。在实现金融服务、信用服务、风险防控、金融消保四项通用功能的基础上,新增了电商功能。今年以来,全县服务站已办理支付业务27.4万笔1.8亿元,收集贷款需求2160户,开展金融知识宣传3.4万余人次。

提升管理水平。针对超市型服务站金融机具摆放不够整齐的问题,专门出资为各服务站定制了“两平方柜台”,集中摆放机具和展示功能,方便广大农民办理业务。同时,指导主办银行修订了站点管理办法,完善了量化考核奖惩制度。今年以来,撤换了3家未达标服务站。

确保“三个到位”,大力推进信用建设。一是采信到位。去年8月,确山县出台了《农户和中小企业信用信息管理办法》,在全市范围内率先完成了农户和中小企业信用信息采集工作。今年7月1日,确山县开始农户信息更新补录工作。至目前,已更新补录10974户(农户6347户、贫困户4627户)。

评信到位。成立以金融机构、乡镇政府和村委工作人员为主的村级评级小组,在农户信用信息系统评分占比70%的基础上,对剩余的30%量化打分,并设定了五个“一票否决”项,使农户综合信用得分与所在地大多数村民和金融机构预期一致。目前,全县80分以上的农户共5.2万户,占农户总数的1/3。

培信到位。确山县出台《守信联合激励和失信联合惩戒制度》,开展“信用信贷相长”主题宣传活动,使“信用是财富”的理念深入人心。今年以来,农户主动归还银行长期拖欠贷款365万元。

实施“四项工程”,努力扩大信贷投放。一是实施产业引导工程。确山县围绕种植、养殖和休闲旅游等特色产业,参考农户和中小企业信用评价得分、经营生产以及辐射带动能力等情况,建立了农户和小微企业项目库,共收录农户项目1031个、小微企业项目981个,积极向金融机构推介。今年以来,已累计向项目库农户发放贷款7760万元,向小微企业发放贷款15230万元。二是实施信贷试点工程。按照“边试点、边总结、边推广”的思路,去年在竹沟镇选取具有代表性的好、中、差3个村,实行整村普惠授信,实际发放农户小额贷款280万元,受益农户56户。今年,试点范围扩大到种植、养殖业较为发达的3个镇,筛选综合信用评分80分以上、有发展意愿、有创业条件的农户900户。目前,已向634户农户发放信用贷款3469万元。三是实施产品创新工程。鼓励各银行业金融机构特别是法人银行创新金融产品,发挥独立决策优势,进一步创新特色信贷产品。截至9月底,确山县8家银行业金融机构共推出32种普惠金融信贷产品,当年累计投放总额6.8亿元。四是实施“两库”建设工程。在“宽授信、严用信”原则指导下,在信用评级80分以上全授信的基础上,按照信用等级评定标准,筛选一定数量的经营状况好、有信贷需求的小微企业和农户(包括贫困户)、个体工商户和新型农业经营主体等进入普惠金融信贷需求库。组织筛选线上线下适合农户、小微企业、个体工商户、新型农业经营主体信贷需求的产品,建立普惠金融信贷产品项目库。

截至6月底,试点镇入库农户1031户(贫困户389户),全县范围内小微企业项目库(含个体工商户和新型农业经营主体)947户。截至目前,共有1046户农户(含贫困户)获得贷款7760万元,752户个体工商户获得贷款12753万元,120个新型农业经营主体获得贷款14531万元,75个小微企业获得贷款33639万元。

借助“三个平台”,探索数字普惠金融。一是借助普惠金融一网通服务平台。依托普惠金融服务站,张贴普惠金融一网通二维码,引导农民获取线上金融宣传资料,提升金融素养。二是借助本地化数字金融产品平台。确山农商银行开发推广“天中钱袋子”APP,具有上线商圈服务、线上支付、理财服务、账户查询等功能,目前注册用户已达1.4万户,月均交易额52万元。同时,在竹沟镇率先建成驻马店市农村地区首个刷卡无障碍一条街,探索改善农村银行卡受理环境。三是借助银行现有数字平台。中国建设银行确山县支行依托手机银行和网上银行,推广小微快贷、云税贷、快贷等线上信贷品种,累计向农户、小微企业、个体工商户发放贷款410笔金额18800万元。(记者 张新义 胡旭渝)